С 10 апреля в России вступают в силу новые правила мониторинга переводов между физическими лицами. Банки начнут внимательнее следить за операциями, которые могут маскировать коммерческую деятельность или незадекларированные доходы.
Под пристальное внимание попадут три типа операций: регулярные переводы от разных людей на одну карту, крупные поступления при низком официальном доходе и использование личной карты как расчётного счёта для бизнеса без статуса ИП или самозанятого. При этом разовые переводы — например, «на день рождения» или «верни за ужин» — останутся вне подозрений.
Банки получат право запрашивать у клиентов подтверждающие документы и в отдельных случаях — блокировать операции. Данные о подозрительных переводах в перспективе будут передаваться в налоговую службу.
По мнению юристов, «если это реальный доход — регулярное репетиторство, косметология на дому, ремонт, сдача квартиры, — безопаснее оформить статус самозанятого или ИП и работать „в белую“».
Эксперты советуют владельцам карт заранее привести в порядок свои финансовые потоки. Во-первых, при получении помощи от близких указывать в назначении платежа: «подарок», «возврат долга» или «помощь от родителей». Во-вторых, проанализировать поступления за последние месяцы — если они напоминают доход от услуг, стоит задуматься. В-третьих, при ведении любой деятельности с оплатой оформить самозанятость: это бесплатно, быстро, а налог составляет всего 4–6%.
Автоматический анализ операций уже запущен. Чем раньше пользователи адаптируются к новым правилам, тем меньше проблем у них возникнет в будущем.
