Юрист Натали Феофанова предупредила, что хранение неиспользуемых банковских продуктов может привести к серьёзным финансовым последствиям — от неожиданных долгов до отказа в ипотеке. Она выделила три типичные ситуации, в которые попадают даже дисциплинированные клиенты банков.
Первая ловушка — «нулевые» дебетовые карты с платным обслуживанием. Даже при нулевом балансе с них могут регулярно списываться комиссии: за неактивность, СМС-информирование или годовое обслуживание. В результате баланс уходит в минус, формируется технический овердрафт под 30–40% годовых. Спустя годы человек может узнать о долге уже от судебных приставов или получить отказ в кредите из-за испорченной кредитной истории.
Вторая опасность — неиспользуемые кредитные карты. Даже если вы ни разу не воспользовались лимитом, банки учитывают его при расчёте показателя долговой нагрузки (ПДН). Для системы это потенциальный долг, который снижает шансы на одобрение крупного займа, например ипотеки или автокредита.
Третья проблема — накопительные счета с начислением процентов на минимальный остаток. Если вы временно сняли большую часть средств, банк начислит доход только на ту сумму, которая была на счёте в самый «бедный» день месяца. Вместо обещанных 15–16% годовых можно получить копейки.
Эксперт рекомендует: закрывать все неактивные счета через мобильные приложения или в отделении банка, запрашивать справку обо всех открытых счетах через портал госуслуг и после закрытия кредитной карты обязательно проверять отчёт из бюро кредитных историй. Перед крупными покупками стоит перечислять деньги на вклады с ежедневным начислением процентов или фиксированные депозиты.
Личный опыт юриста подтверждает риски: она находила забытый счёт с долгом за СМС-уведомления, закрывала неиспользуемые кредитки перед ипотекой и теряла почти весь доход по накопительному счёту из-за кратковременного вывода средств.
