Даже бездействующая банковская карта с нулевым балансом может стать причиной долгов, испорченной кредитной истории и отказа в ипотеке. Глава Центра правопорядка в Москве Александр Хаминский выделил три категории финансовых продуктов, от которых лучше избавиться как можно скорее.
Первая угроза — это «нулевые» дебетовые карты с платным обслуживанием. Даже при отсутствии активности банк может списывать комиссии за СМС-информирование или неактивность, что приводит к техническому овердрафту под 30–40% годовых. Через несколько лет небольшой долг может вырасти в десятки тысяч рублей. Чтобы этого избежать, стоит закрыть все неиспользуемые более полугода счета через банковские приложения и раз в год запрашивать на портале госуслуг справку обо всех открытых счетах.
Вторая ловушка — неиспользуемые кредитные карты. Даже если вы не снимали с них ни копейки, их лимит учитывается при расчёте показателя долговой нагрузки (ПДН). Это снижает шансы на одобрение ипотеки или автокредита. Эксперт рекомендует полностью закрывать такие карты и обнулять лимит, а после — проверять кредитную историю через бюро кредитных историй, чтобы убедиться, что данные обновились.
Третья проблема — накопительные счета с начислением процентов от минимального остатка за период. Если хотя бы на один день на счёте остаётся малая сумма, весь месяц будет рассчитываться по этой цифре, а не по среднему или ежедневному балансу. Это сводит выгоду от высоких ставок к минимуму. Лучше выбирать продукты с ежедневным начислением дохода или оформлять классические вклады на фиксированный срок.
Проверить все свои счета можно за 15 минут: достаточно зайти в приложения всех банков, закрыть неактивные продукты, заказать справку на госуслугах и получить отчёт из бюро кредитных историй. Один из авторов заметки лично убедился: после закрытия трёх «мёртвых» карт ему одобрили автокредит на лучших условиях уже через два месяца.
Не ждите, пока забытая карта напомнит о себе через судебных приставов или отказ в кредите. Лучше потратить немного времени сегодня, чем разгребать последствия завтра.
