Сбережения можно превратить в источник регулярного дохода — своего рода «пенсионную зарплату», которая поступает даже тогда, когда человек уже не работает. Об этом рассказал основатель известного финансового сообщества Илья Русяев, предложивший практичную модель управления капиталом в пожилом возрасте.
Многие воспринимают накопления как «чулок» — запас, к которому страшно прикоснуться. Но гораздо разумнее создать систему, которая будет стабильно приносить деньги, не требуя изъятия основной суммы. Для этого капитал стоит разделить на три независимых сегмента: банковский вклад, облигации и арендное жильё.
Первый сегмент — ликвидная подушка безопасности в виде депозита. При текущих ставках банки предлагают доходность 13–16% годовых. Да, это ниже, чем у рискованных инструментов, но здесь важна психологическая уверенность: деньги всегда под рукой на случай аварии, болезни или внезапных трат. Важно помнить: страхование вкладов покрывает до 1,4 млн рублей в одном банке. Если сумма больше — её лучше распределить между несколькими учреждениями.
Второй элемент — облигации, особенно федерального займа. Они обеспечивают фиксированный доход на годы вперёд. Эксперт советует новичкам начинать с коротких выпусков (1–2 года), чтобы не «замораживать» капитал надолго и сохранить гибкость в меняющейся экономической среде.
Третий компонент — недвижимость, сдаваемая в аренду. Это понятный и надёжный способ получения ежемесячного дохода, а также защита от инфляции. Правда, такой актив требует управления: поиска жильцов, ремонта, контроля коммунальных платежей. Тем, кто не готов к этому или пока не может позволить покупку квартиры, эксперты рекомендуют рассмотреть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) — инструмент для долгосрочного накопления с налоговым вычетом.
В результате капитал превращается в трёхзвенный механизм: депозит даёт мгновенную ликвидность, облигации — предсказуемый купонный доход, а недвижимость или ИИС — долгосрочный поток и инфляционную защиту. Такая система позволяет жить на проценты, не «проедая» основной капитал, и сохраняет финансовую устойчивость даже при ошибках в одном из направлений.
