Многие российские банки традиционно пересматривают условия по вкладам к 1 мая. Если не проверить договор заранее, депозит может автоматически продлиться по более низкой ставке, и вкладчик потеряет часть дохода.
Большинство депозитов при окончании срока либо закрываются, либо пролонгируются автоматически. При этом новая ставка обычно соответствует актуальной на дату пролонгации, а не той, что действовала при открытии вклада. В договоре прямо указано, что банк вправе в любой момент изменить условия.
Если вклад был открыт осенью или зимой под акционную ставку, к маю она может снизиться на 1–2 процентных пункта и более. На сумме в 1–2 миллиона рублей такая разница означает недополучение 10–20 тысяч рублей годового дохода.
К началу мая банки часто переводят старые продукты в разряд «архивных». По таким вкладам возможна только пролонгация на менее выгодных условиях, пополнение и повышение ставки невозможны. Деньги могут «застрять» в таком продукте надолго, если вкладчик не предпримет действий.
Закрытие депозита до 1 мая позволяет зафиксировать уже начисленные проценты и разместить средства на более выгодных условиях — в том же или другом банке. Варианты: выбрать новый вклад с высокой ставкой, разбить сумму на краткосрочные депозиты или частично перейти на другие инструменты, например облигации федерального займа.
Особое внимание стоит уделить вкладам, срок которых истекает с 25 апреля по 5 мая. Важно проверить в договоре: как начисляются проценты при досрочном расторжении, предусмотрен ли «льготный период» после окончания срока и какая ставка будет применена при автоматической пролонгации.
В условиях быстро меняющегося рынка пассивность почти всегда приводит к потере дохода. Уже сейчас, до 1 мая, стоит проверить условия своего вклада и при необходимости закрыть или переоформить его, чтобы не остаться с пониженной ставкой.
