Центральный банк обновил методические рекомендации для финансовых организаций, и теперь контроль за оборотом наличных денег стал значительно жёстче. Регулятор определил три конкретных сценария, которые банки обязаны считать потенциально связанными с отмыванием средств. При их обнаружении учреждения вправе приостанавливать операции и запрашивать у клиентов документы, подтверждающие происхождение денег.
Первый тревожный сценарий — систематическое внесение крупных сумм наличными с последующим быстрым выводом средств за границу. Условия, при которых операция вызывает подозрение: за 30 дней на счёт поступает от 5 млн рублей наличными, эта сумма составляет не менее 70% всех поступлений за период, а в течение следующих 10 дней не менее 70% от внесённого уходит за рубеж.
Второй маркер — дробление крупной суммы на множество мелких внесений. Если клиент за месяц совершает не менее 10 операций по внесению наличных (каждая от 100 тыс. рублей), а более 70% общей суммы вскоре переводится за пределы страны, банк обязан суммировать такие платежи и запросить пояснения.
Третий сценарий касается переводов физлиц юрлицам и ИП без открытия счёта. Если за месяц общая сумма таких переводов превышает 5 млн рублей и есть основания полагать, что человек оплачивает чужие обязательства, операция будет признана сомнительной.
Юрист Александр Хаминский подчеркнул, что нововведения нацелены на борьбу с незаконной деятельностью, а не на создание трудностей для законопослушных граждан. Достаточно будет предоставить трудовой договор, справку 2-НДФЛ, декларацию или договор купли-продажи — и вопросы банка снимутся быстро.
Тем, кто не сможет подтвердить происхождение денег, банк откажет в проведении операции и передаст информацию в Росфинмониторинг. Правила изменились: теперь крупные наличные требуют не только кошелька, но и готовности в любой момент доказать, что средства получены честно.
