Банки начали строже соблюдать давно действующий закон о противодействии отмыванию доходов. Из-за этого изменились правила переводов: появились дифференцированные комиссии, ужесточён контроль за подозрительными операциями и участились запросы на подтверждение источника средств.
Финансовый аналитик Алексей Руднев объясняет: раньше на многие нарушения закрывали глаза, теперь — нет. Главных изменений три. Во-первых, комиссии за переводы стали зависеть от суммы и частоты. Например, переводы до 30 000 ₽ в месяц внутри одного банка чаще всего остаются бесплатными, но сверх этого порога могут взимать от 0,5% до 2%. За переводы в другие банки комиссия может достигать 3%.
Во-вторых, банки начали блокировать даже небольшие переводы, если система сочтёт их подозрительными. Так, могут заблокировать 50 000 ₽, если деньги приходят от множества разных людей, сразу снимаются наличными или карта используется как транзитная.
В-третьих, банки вправе спрашивать, откуда у клиента деньги. Это требование закреплено в законе. Служба безопасности может запросить подтверждение доходов, договор или объяснение цели перевода.
Юрист по банковскому праву Мария Соловьёва отмечает, что сильнее всего изменения коснутся фрилансеров, продавцов на маркетплейсах и тех, кто сдаёт недвижимость без официального оформления. Обычным гражданам, совершающим стандартные операции, волноваться не стоит.
Чтобы избежать блокировки, эксперты советуют не делать резких «странных» движений с деньгами, не превышать негласные лимиты (например, 600 000 ₽ за одну операцию) и обязательно отвечать на запросы банка. Если карту всё же заблокировали, нужно связаться с банком, уточнить причину и предоставить подтверждающие документы.
При этом бесплатные переводы внутри банка, операции по Системе быстрых платежей до 100 000 ₽ в месяц и перечисления родственникам остаются без изменений. Эксперты подчёркивают: банки не преследуют обычных пользователей, а борются с теневым бизнесом и финансовыми махинациями.
