С апреля 2026 года банки начали пристально следить за операциями с наличными от 600 тысяч рублей. Хотя в законе нет чёткой суммы, уже сложилась практика: при внесении или трате крупных сумм кредитные организации обязаны уточнить источник средств. Хранить наличные дома — не преступление, но использовать их без документов стало рискованно.
Есть три ситуации, которые почти наверняка привлекут внимание регуляторов. Первый сценарий — вы приносите в банк пачку купюр, чтобы положить на счёт, открыть вклад или перевести родственнику. Сотрудник вежливо спросит, откуда деньги, и может запросить документы. При их отсутствии операция будет отклонена или средства временно заблокированы.
Второй сценарий — покупка крупной вещи, например автомобиля, за наличные у частного лица. Даже если банк не участвовал в сделке, продавец, внося деньги на свой счёт, вызовет вопросы. Он укажет на вас, и информация быстро дойдёт до финансового мониторинга.
Третий сценарий — перевод крупной суммы другому человеку, например сыну на квартиру. Если такая операция нетипична для вас и сумма значительна, банк запросит пояснения у обеих сторон.
Юристы рекомендуют заранее подготовить «досье» с подтверждающими документами: выписки, справки о доходах, договоры купли-продажи, дарения или наследства. Особенно сложно подтвердить деньги, копившиеся годами мелкими суммами. В этом случае помогут регулярные выписки и справки с работы.
Если документов нет, банк передаст данные в Росфинмониторинг, а оттуда — в налоговую. Там сравнят ваш официальный доход и внезапные поступления. Необъяснённую разницу могут признать незаконным доходом, что грозит штрафами или даже уголовной ответственностью.
Специалисты советуют не ждать проверки, а действовать заранее: вспомнить происхождение всех крупных сумм, собрать подтверждающие бумаги, не вносить всё сразу, использовать разные банки и перед крупной операцией проконсультироваться с менеджером. При суммах в несколько миллионов стоит потратиться на консультацию юриста.
Хранение наличных не влечёт обысков — для этого нужны другие основания. Но при использовании денег без подтверждения их источника можно столкнуться с серьёзными последствиями. Правила касаются всех валют — рублей, долларов и евро. Главное правило: любые документы лучше, чем ничего.
