Банки усилили контроль за финансовыми операциями клиентов и теперь внимательнее следят за их платёжным поведением. Просрочка по оплате коммунальных услуг сама по себе не ведёт к блокировке счёта, но может стать одним из тревожных сигналов при общей оценке финансовой активности.
В условиях ужесточения мер против мошенничества банки получили право временно блокировать счета при малейшем подозрении. Особенно пристальное внимание вызывает специфическая активность по карте: если счёт используется в основном для поступлений и переводов, но на нём почти нет обычных трат — например, покупок в магазинах или оплаты регулярных услуг.
Такие признаки могут указывать на нецелевое использование карты, в том числе на участие в мошеннических схемах, таких как «дропперство» — обналичивание средств через посредников. Риск блокировки выше, если на карту поступают многочисленные переводы от разных людей или её владелец часто переводит деньги другим.
Конкретные критерии проверок банки не раскрывают, чтобы не дать злоумышленникам возможности обойти систему контроля. По рекомендациям специалистов, чтобы снизить вероятность блокировки, стоит поддерживать обычную финансовую активность — в том числе регулярно оплачивать картой коммунальные услуги. Это помогает сформировать у банка образ клиента как добросовестного плательщика и уменьшает шансы попасть под дополнительную проверку.
