Каждая третья заявка на рефинансирование получает отказ из-за рассрочек, оформленных через маркетплейсы и BNPL-сервисы. По данным кредитных брокеров, 30% клиентов сталкиваются с этой проблемой при попытке оформить ипотеку или крупный кредит.
«Люди оформляют рассрочки, а потом не понимают, почему банки отказывают в ипотеке», — рассказывает руководитель компании «Лидер Кредитный эксперт» Артем Абросимов.
На практике такие «покупки в кредит» могут скрывать микрозаймы. Например, рассрочка на 1 000 рублей от МФО «Э-финанс», покупка на 1 500 рублей в кредит или крупная рассрочка от Ozon на 60 000 рублей. Переплата по таким продуктам может достигать 70%, даже если в договоре указано 0% годовых.
Многие рассрочки фактически являются микрозаймами: информация о них передаётся в бюро кредитных историй, а в договоре может быть пункт о переуступке прав требования. Банки расценивают такие обязательства как признак рискованного поведения заемщика.
Сервисы оплаты «частями», как у Wildberries и других платформ, тоже несут риски. Пуховик за 10 000 рублей при оплате в течение четырёх месяцев обойдётся в 13 000. Пока такие операции не отражаются в кредитной истории, но с 1 апреля 2026 года всё изменится.
С этой даты рассрочки свыше 50 000 рублей будут обязательно фиксироваться в бюро кредитных историй. Об этом сообщил заместитель директора НБКИ Владимир Шикин. Сейчас передача таких данных добровольная, но вскоре станет обязательной.
Уже сейчас банки ужесточили требования к долговой нагрузке заемщиков. В сентябре 2024 года каждый второй претендент на ипотеку получил отказ — и даже небольшие рассрочки стали решающим фактором.
Эксперты советуют: проверять, кто указан кредитором в договоре рассрочки, регулярно запрашивать свою кредитную историю и по возможности избегать покупок в рассрочку. Ведь даже самая «безобидная» рассрочка может стоить одобрения крупного кредита.
