Банки начали активнее отслеживать денежные переводы, особенно если в день проходит операция на сумму от 100 тысяч рублей. Однако этот порог — не единственный фактор, который вызывает интерес службы безопасности. Финансовые организации изучают поведение клиентов в рамках закона о противодействии отмыванию доходов.
Эксперты указывают, что под наблюдение попадают:
- Суточные переводы от 100 тысяч рублей
- Общая сумма переводов за месяц от 1 миллиона рублей
- Более 30 переводов в сутки
- Более 10 физических лиц-получателей в день или 50 в месяц
Банки могут устанавливать свои внутренние лимиты, которые жёстче указанных. Поэтому даже меньшие суммы могут быть замечены как подозрительные.
Кроме размеров переводов, внимание вызывает и скорость операций. Например, если деньги зачисляются на счёт и в течение минуты переводятся другому человеку, это вызывает сомнения.
Также службы безопасности обращают внимание на то, используется ли карта в быту. Если отсутствуют платежи за коммунальные услуги, мобильную связь и другие повседневные нужды, может возникнуть подозрение, что счёт нужен только для транзита средств.
Дополнительный признак — когда средний остаток на счёте в течение недели составляет менее 10% от среднедневных операций. Это говорит о том, что на карте не хранятся деньги, а проводятся только переводы.
Таким образом, специалисты ужесточают контроль не только за крупными переводами, но и за схемами поведения клиентов. Цель — выполнение требований закона и борьба с рисками незаконного оборота денег.
