С 1 октября 2026 года программа «Семейная ипотека» начала действовать по обновлённым условиям. Теперь ставка и максимальная сумма кредита зависят от количества детей в семье и региона проживания. При этом обязательным остаётся требование: хотя бы одному ребёнку на момент оформления договора должно быть меньше 7 лет. Срок субсидирования снижен до 15 лет.
В регионах России семьи могут получить кредит по ставке от 2% до 10% и лимитом от 6 до 10 млн ₽ в зависимости от числа детей. В Москве, Санкт-Петербурге и прилегающих областях ставки выше — от 4% до 12%, а лимиты достигают 18 млн ₽ для семей с четырьмя и более детьми.
Расчёты показывают, что ежемесячные платежи остаются высокими даже при господдержке. Например, в столичных регионах семья с одним ребёнком будет платить около 144 тыс. ₽ в месяц, а с пятью детьми — примерно 133 тыс. ₽. В других регионах требуемый доход для семьи с двумя детьми превышает 250 тыс. ₽, что значительно выше средней зарплаты по стране.
При этом 80% семей с детьми — однодетные. Именно для них условия ухудшились больше всего: ставка выросла с прежних 6% до 10–12%, а лимиты почти не увеличились. Это делает программу менее доступной для основной части целевой аудитории.
Кроме того, даже максимальные суммы кредита часто не покрывают стоимость комфортного жилья в крупных городах. Один ребёнок в Москве обходится семье примерно в 75,8 тыс. ₽ в месяц, а пятеро — почти в 380 тыс. ₽. На фоне этого средние доходы выглядят недостаточными для обслуживания ипотеки и содержания детей.
Эксперты считают, что главная цель изменений — не столько поддержка молодых семей, сколько сохранение спроса в строительной отрасли. С 2018 года по программе выдано ипотеки на 11 трлн ₽, и её резкое сворачивание могло бы нанести ущерб рынку новостроек и бюджетным поступлениям.
Новые условия также позволяют снизить нагрузку на госбюджет: короткий срок субсидирования и повышенные ставки для большинства семей делают программу дешевле для казны. При этом власти делают акцент на поддержке многодетных — для них условия действительно стали выгоднее. Однако таких семей среди покупателей мало — не более 5%.
В итоге программа продолжит работать, но скорее как инструмент поддержки стройотрасли и демографической политики, чем как решение жилищного вопроса для большинства семей.
