Банки могут получить право блокировать счета клиентов, если их данные частично совпадут с информацией о лицах, чьи средства подлежат заморозке. Достаточно одного совпадающего элемента — например, похожей буквы в фамилии или одинакового отчества — чтобы операции по счёту приостановили на пять рабочих дней.
Если за это время не будет принято решение о продлении блокировки, доступ к деньгам вернут. Однако даже такой перерыв может создать серьёзные проблемы: от невозможности оплатить коммунальные услуги до задержки получения зарплаты или средств на лечение.
По состоянию на 1 февраля текущего года более 800 человек из списка Росфинмониторинга, связанных с экстремистской или террористической деятельностью, указаны в базе с несколькими вариантами написания своих данных. Это уже сейчас создаёт риски ложных совпадений, а новый критерий усугубит ситуацию.
Президент Ассоциации экспортеров и импортеров, управляющий партнёр юридической компании «Лекс Альянс» Артур Леер предупреждает: принятие законопроекта увеличит число блокировок как минимум на 20%. При этом подавляющее большинство срабатываний AML-систем — от 90% до 95% — оказываются ошибочными.
Особенно уязвимы люди с распространёнными фамилиями, полные тёзки фигурантов списков, а также те, чьи данные когда-то были записаны с ошибкой или в ином формате. Предприниматель может внезапно оказаться заблокированным только из-за того, что его однофамилец попал в базу.
Пока документ не принят, но эксперты советуют заранее проверить корректность своих данных во всех банках, убедиться, что вы не включены в открытые списки Росфинмониторинга, и держать при себе контакты юриста, особенно если речь идёт о бизнесе или крупных переводах.
Артур Леер подчёркивает: без чёткого механизма обжалования блокировок граждане рискуют утонуть в бюрократии. Чем сложнее система фильтрации, тем выше вероятность сбоев — поэтому лучше перестраховаться и убедиться в точности своих данных.
