Наследники часто теряют доступ к банковским счетам умерших родственников из-за неправильно составленных документов. На это может уйти не один месяц — но проблему легко предотвратить, потратив всего полчаса на грамотное оформление завещания или распоряжения.
Существует два основных способа передать вклады по наследству. Первый — завещательное распоряжение в банке. Оно оформляется бесплатно, имеет юридическую силу, но действует только в рамках одного банка. Если у вас счета в нескольких организациях, придётся посещать каждую отдельно.
Второй вариант — обычное завещание у нотариуса. В него можно включить всё имущество: недвижимость, вклады, ценные бумаги и доли в бизнесе. Такой документ объединяет всю информацию, но требует оплаты услуг нотариуса. Эксперты считают эту сумму ничтожной по сравнению с хлопотами, которые возникнут при отсутствии чётких указаний.
Одна из самых частых ошибок — привязка к номеру счёта. Банки часто меняют реквизиты, и «мёртвый» номер в завещании заставляет наследников доказывать свои права в суде. Также не стоит делить каждый счёт на мелкие доли между несколькими людьми — это усложняет процедуру и затягивает процесс.
Ещё одна распространённая проблема — отсутствие информации о том, в каких банках вообще лежат деньги. Даже если человек устно обещал что-то наследнику, без письменного указания в документе поиск сбережений превращается в долгую бюрократическую процедуру.
Финансовый консультант Алла Милютина рекомендует формулировать завещание максимально просто. Лучше указывать название банка, а не номер счёта. Например: «Все денежные средства в ПАО Сбербанк передаю сыну Ивану». Если наследников несколько, удобнее назначить одного получателя и возложить на него выплату определённых сумм остальным — это называется завещательным отказом.
Если точные данные о счетах неизвестны даже владельцу, достаточно написать общую фразу: «Все мои денежные средства в кредитных организациях РФ распределить между наследниками в таких-то долях». После смерти нотариус сам запросит информацию о всех счетах через налоговую службу.
На практике бывают случаи, когда наследник знал о существовании вклада, хотя тот не был указан в завещании. Тогда, подав заявление на всё имущество, он всё же получил деньги. Но если бы информации не было — сбережения так и остались бы невостребованными: банки не обязаны сами искать наследников.
Главный вывод прост: чем яснее и проще вы изложите свою волю при жизни, тем легче будет близким после вашей смерти. Избегайте сложных схем, не привязывайтесь к изменчивым данным и не забывайте обсуждать финансовые вопросы с семьёй.
