В России вступает в силу пакет законодательных изменений, направленных на борьбу с финансовым мошенничеством. Президент Владимир Путин утвердил поправки, которые затрагивают порядок выпуска банковских карт, контроль за подозрительными транзакциями и ответственность кредитных организаций за утерянные клиентские средства. Эти меры призваны перекрыть наиболее распространённые схемы, которые злоумышленники используют для вывода и обналичивания похищенных денег. Лимит на карты: больше двадцати не выпустят Ключевое и самое заметное нововведение — это ограничение общего количества активных банковских карт, которые могут быть оформлены на одного человека. Лимит установлен на отметке 20 штук. Причём речь идёт о совокупности всех карт во всех кредитных организациях страны, а не в каждом банке по отдельности. Исключения из этого правила могут быть сделаны только по специальному решению совета директоров Центрального банка — например, для участников платёжных систем с особыми потребностями. Для контроля за соблюдением лимита создаётся единая учётная система на базе Национальной системы платёжных карт. Банки обязаны передавать в неё информацию о каждом выпущенном или закрытом пластике. Когда счётчик достигает двадцати, оформить ещё одну карту станет технически невозможно — система просто заблокирует запрос. Важный нюанс: уже открытые карты не аннулируются. Ограничение действует только на новые выпуски. Если у вас сейчас 15 карт, вы можете завести ещё 5, но двадцать первую уже не получите. «Период охлаждения»: зачем задерживают переводы на 6 часов Второй значимый блок изменений касается механизма приостановки платежей. Теперь банки получают право задерживать подтверждённую клиентом операцию на срок до шести часов, если: транзакция выглядит нетипичной для данного клиента; платёж совершается на счёт, который ранее был замечен в подозрительных операциях; на устройстве отправителя обнаружено вредоносное программное обеспечение. Этот временной промежуток получил неофициальное название «период охлаждения». За это время сотрудники службы безопасности банка могут связаться с клиентом, уточнить, действительно ли он инициировал перевод, и предотвратить списание средств, если клиент действует под давлением мошенников. По оценкам экспертов, именно 6 часов — критический срок, за который большинство жертв мошенничества успевают опомниться или получить предупреждение от банка. Банки ответят деньгами за халатность Самый жёсткий пункт закона касается финансовой ответственности кредитных организаций. Теперь, если банк: заметил признаки мошенничества; должен был приостановить транзакцию, но не сделал этого; и клиент в результате потерял деньги — то банк обязан возместить ущерб в полном объёме. Основанием для выплаты станет постановление о возбуждении уголовного дела по факту хищения средств. Это существенно меняет баланс ответственности: раньше банки часто отказывали в компенсациях, ссылаясь на то, что клиент сам подтвердил операцию. Теперь же, если кредитная организация пропустила явные «красные флаги», она будет вынуждена расплачиваться собственными средствами. Впрочем, если банк выполнил все необходимые проверки и предписания, но клиент добровольно и осознанно перевёл деньги аферистам, компенсация не выплачивается. Это важное разграничение: государство не поощряет небрежность, но жёстко наказывает системные ошибки банков. Борьба с «дропперами» — главная цель ограничений Все три нововведения завязаны на одну проблему — использование так называемых дропперских счетов. Дропперы — это люди, которые за небольшую плату передают свои карты или доступ к онлайн-банку мошенникам. Через десятки подставных карт похищенные средства быстро выводятся, дробятся на мелкие суммы и обналичиваются в банкоматах так, что проследить цепочку становится крайне сложно. Ограничение в 20 карт на человека перекрывает этот канал в его нынешнем виде. Массовое оформление пластика на подставных лиц становится невыгодным и технически затруднительным. А «период охлаждения» даёт банкам время, чтобы прервать цепочку переводов на раннем этапе. Что это значит для обычного гражданина Для абсолютного большинства россиян, у которых в обороте 1–5 карт, изменения пройдут незаметно. Даже если у вас 10 или 15 карт (например, несколько кредитных, дебетовых, зарплатных и накопительных), вы сохраняете запас до лимита. Проблемы могут возникнуть только у тех, кто действительно использует десятки карт по нестандартным схемам, либо у недобросовестных посредников. Стоит помнить: новые правила не касаются уже имеющихся карт — их не закроют и не заблокируют; при попытке оформить двадцать первую карту банк выдаст отказ на основании данных из системы НСПК; подозрительные переводы теперь могут задерживаться до 6 часов — не стоит паниковать, если транзакция не прошла мгновенно; если ваши деньги украли, а банк не среагировал на очевидные признаки мошенничества, у вас есть все основания требовать возмещения. В целом закон усиливает защиту добросовестных клиентов и делает систему более прозрачной, одновременно повышая ответственность кредитных организаций за качество их антифрод-систем, пишет новостной портал.
Источник: sibkray.ru
