С 2026 года банки начнут чаще блокировать счета клиентов, которые пополняют их крупными суммами наличных и почти сразу переводят деньги за рубеж. Такие операции будут автоматически считаться подозрительными из-за новых методических указаний Центробанка, направленных на борьбу с отмыванием денег.
Финансовые организации теперь ежедневно анализируют транзакции и выявляют рискованные паттерны. В первую очередь настораживают два сценария: когда за месяц на счёт поступает более 5 миллионов рублей наличными и свыше 70% этой суммы уходит за границу, либо когда счёт пополняется более десяти раз за месяц суммами от 100 тысяч рублей с последующим выводом средств за рубеж.
Адвокат Оксана Грикевич пояснила, что банки не проявляют излишнего любопытства — они обязаны по закону реагировать на такие операции, чтобы избежать штрафов регулятора. При этом деньги не конфискуют: они временно замораживаются до подтверждения их легального происхождения.
Для подтверждения источника средств подойдут разные документы в зависимости от ситуации: справка о доходах и выписка — при зачислении зарплаты или премии, договор купли-продажи — при продаже недвижимости или автомобиля, свидетельство о наследстве или договор дарения — при получении наследства или подарка. Если наличные были ранее сняты со счёта, поможет выписка об этой операции.
Главное — не игнорировать запрос банка. Молчание может быть расценено как дополнительный признак риска, что приведёт к длительной блокировке. Лучше сразу направить письменный ответ с пояснениями и сканами документов.
Если клиент считает блокировку неправомерной, сначала нужно подать апелляцию в банк, затем — обратиться в межведомственную комиссию при Центробанке, а в крайнем случае — подать иск в суд. Однако этот путь требует времени и нервов.
Чтобы избежать проблем, эксперты советуют заранее готовить подтверждающие документы и быть готовыми к вопросам банка. Усиление контроля — не преследование добросовестных граждан, а мера против теневого оборота. Тем, кто может подтвердить легальность своих доходов, не о чём беспокоиться.
