С июня 2026 года в России начал действовать новый финансовый инструмент — долевое страхование жизни. Это гибрид классической страховки и инвестиций, рассчитанный на срок в десятилетия. Продукт доступен только квалифицированным инвесторам и требует минимального взноса в 6 миллионов рублей.
В отличие от традиционных программ страхования жизни с фиксированной или консервативной доходностью, долевое страхование позволяет клиенту участвовать в инвестиционном процессе. Доход зависит от эффективности выбранных активов, а не от заранее заданной ставки. Закон разрешает два формата таких программ: с объявленным ориентиром доходности или с формулой, привязанной к результатам конкретных портфелей.
Гарантий прибыли нет. Если рынок покажет отрицательную динамику, клиент может получить на выходе меньше вложенного. Поэтому продукт подходит только тем, кто готов нести рыночные риски и понимает, как устроены инвестиции.
Главное ограничение — статус квалифицированного инвестора. Его получают люди с достаточным объемом активов, опытом работы в финансовой сфере или соответствующим образованием. Это делает продукт премиальным и недоступным для большинства розничных клиентов.
Среди преимуществ — потенциал доходности выше, чем по депозитам, защита капитала от взысканий и возможность налогового вычета. Кроме того, часть средств не находится на брокерском счете, что снижает прямое воздействие рыночной волатильности.
Перед заключением договора эксперты советуют внимательно изучить формулу расчета дохода, понять, куда именно направляются деньги, и оценить надежность страховой компании. Этот инструмент создан для финансово грамотных людей, готовых брать на себя ответственность за результат.
