В соцсетях и мессенджерах активно распространяются тревожные сообщения о якобы начавшейся «тотальной проверке» банковских карт. Однако на деле никаких массовых блокировок или обязательных отчётов до 30 апреля не существует. Центробанк и крупные банки не вводили жёстких мер против обычных граждан.
Тем не менее, банки действительно донастраивают свои системы для более тесного взаимодействия с Федеральной налоговой службой. В ближайшее время финансовые организации начнут автоматически направлять в ФНС информацию о подозрительных операциях — без отдельного запроса. Это коснётся не всех, а только тех, чьи транзакции выглядят нетипично.
Люди, у которых на карте находятся только зарплата, кэшбэк или подарки от родственников, могут не переживать. А вот если деньги поступают от множества разных лиц, есть резкий дисбаланс между официальными доходами и объёмом переводов или наблюдается постоянное обналичивание — банк может запросить пояснения.
Наличие крупной суммы на счёте, например, от продажи машины или квартиры, само по себе не является нарушением. Однако если к этому добавляются хаотичные движения средств, возможны вопросы от банка. В случае отказа пояснить происхождение денег карту могут заблокировать, а данные передать в Росфинмониторинг.
Эксперты советуют не поддаваться панике и не снимать деньги наличными — это играет на руку мошенникам. Вместо этого стоит разделить сбережения: оставить на повседневной карте только 30–50 тысяч, а остальное перевести на вклад или накопительный счёт. Тем, кто получает неофициальные доходы, рекомендуется оформить статус самозанятого — это снимет подозрения и перед банком, и перед налоговой.
После апреля система контроля продолжит работать, но обычные пользователи, не ведущие бизнес на личной карте и не участвующие в «серых» схемах, останутся вне зоны внимания. Главное — держать финансовую историю прозрачной и доверять только официальным уведомлениям от своего банка.
