С весны 2026 года банки усилили контроль за переводами между физическими лицами. Операции от 600 тысяч рублей теперь автоматически попадают под обязательную проверку по федеральному закону №115-ФЗ. Банки обязаны сообщать о таких переводах в Росфинмониторинг, что может привести к приостановке операции и запросу дополнительных документов.
Порог в 600 тысяч рублей применяется к одному переводу, а не к сумме за день или месяц. Однако многие банки устанавливают собственные внутренние лимиты — иногда от 50–100 тысяч рублей. При этом внимание обращают на частоту переводов, получателей, время операций и профиль клиента. Например, студент, переводящий крупные суммы, или частые ночные платежи могут вызвать подозрения.
Если перевод сочтут подозрительным, банк может временно заблокировать операцию. Клиенту пришлют уведомление и могут позвонить с просьбой пояснить цель перевода. В ряде случаев запросят документы — договор купли-продажи, справку о доходах или скриншоты переписки. Чем быстрее человек отреагирует, тем скорее деньги будут разблокированы.
Чаще всего проверяют индивидуальных предпринимателей, самозанятых и тех, кто получает деньги на личную карту от разных людей. Также под пристальным вниманием — владельцы нескольких карт и те, кто сразу обналичивает крупные суммы.
Однако не все переводы вызывают вопросы. Например, перечисление денег родственникам, оплата услуг или перевод между своими счетами обычно проходят без задержек. Проблемы начинаются, когда операции напоминают коммерческую деятельность, но оформлены как личные.
Чтобы избежать блокировок, эксперты рекомендуют не дробить крупные суммы на мелкие переводы — это привлекает ещё больше внимания. Лучше сделать один платёж и иметь при себе подтверждающие документы. Также стоит заранее уведомлять банк о крупных поступлениях, например при продаже автомобиля или квартиры, и использовать расчётные счета для бизнеса.
Финансовый консультант Анна Смирнова отмечает: «Люди часто паникуют, когда банк блокирует перевод или просит документы. Но это нормальная процедура. Если у вас чистая история и есть подтверждения, проблем не будет. Главное — не игнорировать звонки из банка и не пытаться обмануть систему дроблением сумм».
Реальные случаи подтверждают: продавец автомобиля за 700 тысяч получил запрос на подтверждение сделки, но после отправки договора деньги разблокировали за полдня. В другом случае перевод в долг на 150 тысяч привёл к блокировке карты получателя — пришлось писать объяснительную в отделении.
Новые рекомендации Центробанка усилили контроль за межбанковскими переводами и сделками, похожими на мошеннические схемы. Теперь банки чаще запрашивают подтверждение источника средств.
Важно помнить: проверки — не преследование честных граждан, а мера против отмывания денег и теневой экономики. Если ваши операции прозрачны, а документы под рукой, переживать не стоит.
