Банки всё чаще блокируют банковские карты не только у крупных теневых предпринимателей, но и у обычных граждан — репетиторов, мастеров маникюра, продавцов с «Авито» и других людей, ведущих небольшую деятельность без официального статуса. Даже если вы платите налоги, это не гарантирует защиту: банк реагирует не на налоги, а на поведение по счёту.
Алгоритмы фиксируют подозрительные паттерны: однотипные поступления от разных людей, обнуление баланса сразу после зачисления средств, резкий всплеск активности после долгого простоя или переводы от юридических лиц на личную карту. Даже суммы в 500 рублей могут вызвать реакцию.
В зоне риска — самозанятые без официального статуса, мастера сферы услуг, репетиторы и таксисты-частники. Также под угрозой те, кто часто продаёт личные вещи или использует одну карту для взаимных переводов между родственниками. При этом обычные бытовые переводы и оплата услуг остаются безопасными.
Чтобы избежать блокировки, рекомендуется не смешивать личные и рабочие платежи — завести отдельную карту для доходов. Не выводить деньги «под ноль» — оставлять на счету 15–20% от поступлений. И обязательно отвечать на запросы банка, предоставляя подтверждающие документы: договоры, чеки или скриншоты переписки.
Если карту уже заблокировали, паниковать не стоит. Лучше лично обратиться в отделение и предоставить документы, подтверждающие легальность операций. Самозанятость или статус ИП значительно снижают риск — справка из налоговой снимает большинство вопросов.
Важно понимать: банки не охотятся за нарушителями закона — они минимизируют риски. Для системы любой регулярный денежный поток на личную карту без признаков официального дохода выглядит подозрительно. Оформление самозанятости занимает 10 минут и помогает избежать многих проблем.
