Крупнейшие банки начали массово вводить жёсткие правила контроля за квартирами, купленными в ипотеку. Заемщикам теперь грозят штрафы, внезапные проверки и даже требование досрочно погасить кредит, если они сдают жильё без согласования с кредитором.
Причиной ужесточения стали две тревожные тенденции: всё больше ипотечных квартир изначально покупается для сдачи в аренду — по оценкам экспертов, до двух третей в крупных городах — и рост числа просрочек по кредитам. Это заставляет банки усиливать контроль над своим залоговым имуществом, чтобы сохранить его ликвидность.
Основной риск для банка — неофициальный арендатор. Если квартиру изымут за долги, выселить жильца без официального договора крайне сложно, что резко снижает стоимость залога и затягивает его продажу.
В новых типовых договорах появились три ключевых нововведения. Во-первых, сдача квартиры — даже родственникам — теперь требует письменного разрешения банка. Во-вторых, кредитор получает право направлять проверяющих в жильё без предварительного уведомления, чтобы убедиться, что там проживает сам заёмщик. В-третьих, особые ограничения вводятся для квартир, купленных с использованием материнского капитала: сдать такое жильё практически невозможно, так как это противоречит целям госпрограммы.
Нарушителям грозят серьёзные последствия. Заёмщик может получить штраф, быть вынужден досрочно погасить кредит и попасть в чёрные списки кредитных организаций. Арендатору при неофициальной сделке грозит внезапное выселение, потеря залога и отсутствие юридической защиты.
Эксперты рекомендуют заёмщикам внимательно изучить договор, запросить письменное разрешение банка на аренду и оформлять сдачу жилья официально. Арендаторам советуют проверять наличие обременений через выписку из ЕГРН, требовать официальный договор и просить копию разрешения от банка.
Юристы отмечают, что формулировки о «внезапных проверках без предупреждения» могут быть оспорены в суде как нарушение неприкосновенности жилища. Однако на практике проще соблюдать условия договора, чтобы избежать рисков.
Эпоха бесконтрольной сдачи ипотечного жилья подходит к концу. Теперь прозрачность и согласование с банком — не формальность, а необходимость для защиты своих интересов.
