Банки тщательно анализируют текст в поле «Сообщение получателю» при переводах с карты на карту, поскольку это часть обязательной проверки на предмет отмывания доходов. По словам юриста Александра Хаминского, автоматические системы сканируют даже краткие комментарии, чтобы выявить признаки коммерческой деятельности.
Алгоритмы обращают внимание не только на сумму и получателя, но и на формулировки. Например, фразы вроде «оплата товара», «предоплата заказ №…», «арендная плата», «за работу» или просто «счёт» могут привести к временной блокировке перевода. Такие записи рассматриваются как возможное использование личного счёта для предпринимательских целей, что нарушает правила большинства банков.
Согласно данным отраслевой ассоциации, каждая пятая операция между физическими лицами в 2024 году проходит дополнительную проверку. При этом число блокировок, связанных именно с текстом комментариев, выросло на 15% по сравнению с предыдущим годом.
Эксперты рекомендуют оставлять поле пустым при переводах родным или друзьям. Если комментарий всё же нужен, лучше использовать нейтральные формулировки: «на день рождения», «за ужин», «возврат долга». Нельзя указывать номера заказов, договоров или счётов — это почти гарантированно вызовет подозрения у системы.
Для деловых расчётов юристы советуют открывать расчётный счёт — это легально и безопасно. Если перевод уже заблокирован, не стоит паниковать: обычно это временная мера. Следует обратиться в службу поддержки банка, быть готовым пояснить назначение платежа и, при необходимости, предоставить подтверждающие документы — переписку, чеки и т.п.
Банки не преследуют цель усложнить жизнь клиентам — они обязаны соблюдать законодательство. Простые правила при оформлении переводов помогут избежать задержек и лишних вопросов.
