Переводы между картами стали привычной частью повседневной жизни, но не все из них безопасны. Некоторые операции автоматически привлекают внимание банковских служб безопасности и могут привести к заморозке счёта и запросу объяснений.
Особое внимание вызывают нестандартные крупные суммы: разовые переводы, значительно превышающие обычный уровень трат, несколько крупных транзакций подряд или циклические переводы между несколькими людьми. Даже при отсутствии чётких лимитов любая операция, выбивающаяся из привычного финансового поведения, повышает риск проверки.
Подозрения также вызывает «дробление» средств — множественные переводы небольших сумм за короткий срок, в сумме составляющие крупную транзакцию. Резкий рост числа операций на карте, ранее использовавшейся только для оплаты покупок или коммунальных услуг, тоже может насторожить банк.
Ещё один тревожный сигнал — поступления, похожие на неофициальные доходы. Систематические переводы одинаковых сумм от одних и тех же лиц, множественные платежи от разных людей с пометками «за услуги» или «оплата», а также использование личной карты для приёма оплаты за товары или услуги рассматриваются как признаки предпринимательской деятельности.
Особенно рискованными считаются операции с участием незнакомцев: получение денег от малознакомых людей с последующим переводом третьему лицу, а также хранение на своём счёте крупных сумм по просьбе других. Такие схемы часто связаны с отмыванием денег или мошенничеством, а доказывать законность операций придётся владельцу карты.
Чтобы избежать проблем, эксперты рекомендуют не дробить крупные суммы без необходимости, указывать в комментариях к переводам чёткое назначение платежа — например, «возврат долга» или «подарок», и не использовать личную дебетовую карту для коммерческой деятельности. Для приёма оплаты лучше открыть расчётный счёт как самозанятый или ИП. Также стоит отказываться от просьб «прогнать» через свой счёт чужие деньги.
Банки обязаны противодействовать отмыванию доходов и финансированию терроризма. Соблюдение этих простых правил поможет избежать блокировки счёта и избавит от необходимости оправдываться за каждую транзакцию.
