Банки не блокируют карты автоматически из-за единичных переводов от 100 тысяч рублей, несмотря на распространённые слухи в соцсетях. Основной критерий внимания — не сумма, а подозрительная схема операций. Например, десятки мелких поступлений от разных людей с последующим быстрым выводом наличных могут быть признаком «обналичивания».
Проблемы возникают и тогда, когда на личную карту регулярно приходят крупные суммы от незнакомых лиц под предлогом «возврата долга» или «помощи родственникам», особенно если у владельца карты нет подтверждённого дохода, сопоставимого с оборотами. Также нарушением считается ведение коммерческой деятельности через личный счёт без статуса ИП или самозанятого — это прямо запрещено пользовательским соглашением и попадает под действие закона № 115-ФЗ.
Автоматического порога блокировки не существует. Закон устанавливает отметку в 600 тысяч рублей, при которой операция подлежит обязательной регистрации и проверке, но не остановке. Переводы до 100 тысяч рублей почти не вызывают вопросов, а суммы от 100 до 600 тысяч могут потребовать пояснений, если они нехарактерны для клиента.
Чтобы избежать проблем, рекомендуется разделять личные и бизнес-финансы, открывая отдельный счёт для коммерческой деятельности. Крупные операции лучше подкреплять договорами, расписками или счётами. В назначении платежа стоит указывать конкретику: «оплата аренды за август» или «возврат займа по договору» — лучше, чем «прочее». Подтверждающие документы следует хранить 2–3 года.
Главный принцип — финансовая прозрачность. «Банки блокируют не суммы, а подозрительные схемы. Чем понятнее и легальнее происхождение и цель ваших денег, тем ниже риск каких-либо проблем».
