Центральный банк России внёл в действие многоуровневую систему контроля за денежными переводами. Теперь все финансовые операции проверяются по-разному в зависимости от суммы: чем крупнее перевод, тем строже требования к подтверждению его законности.
Переводы до 15 000 рублей можно совершать по номеру телефона или электронной почте получателя. Однако банки будут отслеживать частоту и характер таких платежей. Системы автоматически заблокируют подозрительную активность — например, если с одного счёта за короткое время отправляют множество переводов разным людям.
Для операций от 15 000 до 100 000 рублей потребуется полная идентификация отправителя — включая паспортные данные. Это правило распространяется как на физических лиц, так и на индивидуальных предпринимателей. Особое внимание банки уделают регулярным переводам между одними и теми же счетами без явной экономической цели.
При переводах свыше 100 000 рублей клиент должен будет подтвердить происхождение денег. Банк вправе запросить справку о доходах, трудовой договор, договор купли-продажи или другие документы. В этом случае перевод могут задержать до трёх рабочих дней для проверки.
В первую очередь новые правила затронут фрилансеров, самозанятых, продавцов на маркетплейсах, пользователей P2P-платформ и предпринимателей, ведущих расчёты через личные банковские карты.
Чтобы избежать задержек, рекомендуется заранее готовить подтверждающие документы: справку 2-НДФЛ, выписки со счёта, договоры, акты приёма-передачи. Следует избегать регулярных «шаблонных» переводов одной и той же суммы без пояснений. Также нельзя искусственно дробить крупные суммы на мелкие — такие попытки уйти от контроля банки легко выявляют.
Если перевод заблокирован, не стоит игнорировать запросы банка. Нужно оперативно предоставить запрошенные документы и уточнить сроки проверки. При несогласии с решением банка можно запросить письменное объяснение и обжаловать его через внутреннюю жалобную процедуру или в Центробанке.
Цель нововведений — повысить финансовую безопасность граждан, противодействовать отмыванию доходов и выводу средств в теневой сектор. Для тех, кто ведёт прозрачную финансовую деятельность, правила не станут серьёзным препятствием, но потребуют немного больше внимания к документальному оформлению операций.
