Банк России официально признал, что меры по борьбе с мошенничеством иногда приводят к необоснованной блокировке счетов обычных граждан. Об этом заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина на отраслевом мероприятии. По её словам, число жалоб на ограничение доступа к собственным средствам достигло критического уровня.
«Число обращений о мошенничестве заметно сократилось, но взамен вырос поток жалоб на необоснованное ограничение доступа к средствам», — сказала она. При этом банки часто не объясняли клиентам причины блокировок.
С 1 января 2026 года заработают обновлённые правила определения подозрительных операций. В частности, внимание будут привлекать:
— смена номера телефона, привязанного к онлайн-банку;
— переводы через Систему быстрых платежей (СБП) от 200 тысяч рублей новым получателям, с которыми клиент не взаимодействовал минимум полгода;
— так называемая «репетиция»: когда перед крупным переводом человек сначала отправляет деньги самому себе.
Механизм защиты основан на анализе миллионов транзакций. При обнаружении тревожных сигналов операция приостанавливается — чтобы предотвратить возможное хищение средств. Как пояснил директор департамента информационной безопасности ЦБ Вадим Уваров, такая мера призвана спасти деньги клиента, даже если тот сам ещё не осознаёт угрозу.
Летом 2024 года список подозрительных признаков расширили. В него добавили переводы на счета, связанные с мошенничеством, данные об уголовных делах против получателя, информацию от партнёров о необычном поведении абонента и операции, резко отличающиеся от привычной финансовой активности человека.
Новый подход требует баланса: с одной стороны — надёжная защита от обмана, с другой — минимизация неудобств для честных пользователей. Удастся ли его найти — покажет время.
