Банк России признал, что блокировки банковских операций происходят слишком часто. Глава регулятора Эльвира Набиуллина сообщила, что жалоб на необоснованные ограничения сейчас больше, чем обращений о мошенничестве.
По её словам, банки нередко не объясняют клиентам причины блокировок, что создаёт трудности при управлении личными финансами. В ответ на это ЦБ разработал новые правила оценки транзакций, которые вступят в силу с 2026 года.
Согласно обновлённым критериям, банки получат чёткие ориентиры для анализа операций. В число триггеров для проверки войдут: смена номера телефона в мобильном банке, переводы через Систему быстрых платежей (СБП) свыше 200 000 рублей получателям, с которыми у клиента не было операций последние полгода, а также цепочка из пробного перевода самому себе и последующей крупной транзакции другому лицу.
Механизм финансовой безопасности учитывает множество параметров: сумму перевода, историю финансовых привычек клиента, данные о получателе и устройство, с которого выполняется операция. С июля 2024 года банки начнут применять шесть ключевых признаков риска, включая переводы на счета, участвовавшие в мошеннических схемах, операции, не соответствующие обычному поведению клиента, и информацию о получателе из официальных источников.
Регулятор заявил, что стремится к более сбалансированной системе защиты: важно сохранить борьбу с мошенниками, но при этом избавить добросовестных пользователей от необоснованных блокировок.
