С июля 2025 года Центробанк начнёт по-новому контролировать онлайн-переводы. Вводится трёхуровневая система проверки, в зависимости от суммы перевода. Новые правила затронут как обычных пользователей, так и самозанятых, фрилансеров и владельцев онлайн-магазинов.
Переводы до 15 тысяч рублей останутся самыми простыми — для них по-прежнему достаточно знать номер телефона или e-mail получателя. Но даже такие переводы могут попасть на проверку, если они совершаются часто на один и тот же счёт.
Суммы от 15 001 до 100 000 рублей теперь потребуют обязательного подтверждения личности. Это касается не только частных переводов, но и расчетов фрилансеров, самозанятых и предпринимателей.
Переводы свыше 100 тысяч рублей окажутся под особым контролем. Для таких операций потребуются паспортные данные, ИНН, а иногда и документы, подтверждающие происхождение средств. Возможна временная заморозка транзакций до окончания проверки.
Новые правила затронут пользователей маркетплейсов, владельцев электронных кошельков и тех, кто использует P2P-сервисы. Платформы вроде популярных платёжных систем будут обязаны проверять не только отправителя, но и получателя средств.
Для обычных пользователей это означает, что переводы могут больше не быть мгновенными. Анонимность в таких операциях уйдёт в прошлое: даже мелкие транзакции без указания цели могут привлечь внимание проверяющих. Регулярные переводы между одними и теми же получателями станут объектом наблюдения и приостанавливаться для проверки.
Центробанк объясняет изменения необходимостью борьбы с теневой зарплатой, нелегальной торговлей и финансовыми мошенничествами. Для законопослушных пользователей это приведёт к ужесточению правил и росту формальностей.
Чтобы подготовиться, специалисты советуют заранее узнать у банка или платёжного сервиса, какие документы могут понадобиться. Важно следить за лимитами и не разбивать крупные суммы на множество мелких переводов — это тоже станет поводом для проверки.
Онлайн-переводы по-прежнему будут доступны, но правила изменятся. Чем раньше к ним адаптироваться, тем проще будет пользоваться привычными финансовыми сервисами.
