Банки автоматически берут на контроль денежные переводы от 100 000 рублей в сутки. Но сумма — не единственный повод для дополнительной проверки. Финансовые организации внимательно следят за поведением клиентов, чтобы выявить подозрительные операции.
Помимо разовых переводов от 100 000 рублей в день и более 1 млн рублей в месяц, под внимание могут попасть и меньшие суммы. Это зависит от внутренних лимитов, которые устанавливает каждый банк.
Активность клиента тоже играет роль. Если человек делает более 30 переводов в день, отправляет деньги более чем 10 получателям-физлицам в сутки или более 50 в месяц, это может вызвать подозрения. Особенно пристально банки проверяют мгновенные переводы — когда деньги пересылаются другому лицу менее чем за минуту после зачисления.
Есть и другие признаки необычного поведения. Например, если по счету не проходят платежи за коммунальные услуги, мобильную связь и другие регулярные нужды, банк может заподозрить, что карта используется как транзитная. Подозрения вызывает и низкий остаток: если средний недельный баланс меньше 10% от среднедневного объема операций.
Банки оценивают комплексно — не только размер переводов, но и общий финансовый профиль клиента. Такой подход позволяет соответствовать требованиям закона о борьбе с незаконными операциями.
