Банки в России проверяют денежные переводы, чтобы выявить подозрительные операции и предотвратить финансовые преступления. Это обязательство закреплено в законе о противодействии отмыванию доходов. Транзакции на сумму более 600 тысяч рублей автоматически отслеживаются банками.
Дополнительное внимание кредитные организации уделяют и менее крупным операциям. Например, ежедневные зачисления или списания от 100 тысяч рублей, а также общий месячный оборот более одного миллиона рублей могут вызвать интерес со стороны банка.
Кроме сумм, системы анализа учитывают и другие признаки подозрительности. Частота операций — более 30 переводов в день, количество получателей — более 10 человек в день или 50 в месяц, а также скорость переводов и тип банковской карты имеют значение.
Как пояснили специалисты одного из финансовых порталов, повышенное внимание вызывают даже переводы менее 100 тысяч рублей в день, если они выполняются регулярно или по схожему шаблону. Анализируются также карты, с которых не оплачиваются бытовые услуги — это может быть признаком неестественной активности.
Коммерческие банки вправе устанавливать собственные критерии оценки операций, ориентируясь на внутренние рисковые модели. Такие меры требуются не только для предотвращения мошенничества, но и для своевременного реагирования на возможные угрозы.
Обычные клиенты могут столкнуться с дополнительной проверкой, если их операции покажутся подозрительными. Комплексный подход позволяет банковской системе снижать финансовые риски и отличать стандартные операции от потенциально опасных.
